Two-factor authentication in digital payments has become today one of the most important security layers that modern financial systems rely on to protect users while executing online payment operations, especially with the growing reliance on digital transactions in both government and commercial sectors. This type of verification does not stop at entering a password alone; it adds an extra step to confirm the user's identity, which significantly reduces the chances of unauthorized access to financial accounts.

In today's article, we will clarify the strongest and most flexible verification solutions available, particularly in light of the evolving technologies of electronic fraud. We will also show how the best solution can be adopted to ensure customer protection during payment without affecting the ease of the user experience.

What Is Two-Factor Authentication (2FA) In The Context Of Payments?

Two-Factor Authentication, or 2FA, is a security mechanism used for identity verification at checkout or during electronic login.

This is done by requiring two different factors for verification instead of relying on a password alone.

This approach depends on combining two elements from the following:

• Something the user knows, such as a password or PIN.

• Something the user has, such as a mobile phone or authentication app.

• Something the user is, such as a fingerprint or facial recognition.

For example, after entering a password or card details, the user may be asked to enter a one-time verification code (OTP) sent to their phone.

In this way, even if someone manages to obtain the password or card details, they will not be able to complete the operation without the second verification factor, and this is one of the best technologies for customer protection during payment.

Two-factor authentication in digital payments is considered one of the most effective means of reducing fraud and unauthorized access to financial accounts and transactions.

Strong Customer Authentication (SCA): Why It Has Become A Global Standard

Strong Customer Authentication (SCA) is an advanced security framework that aims to strengthen the verification of users' identities during the execution of electronic transactions.

It also requires the use of at least two independent factors from the following three categories:

• Knowledge: such as a password or PIN.

• Possession: such as a mobile phone or a trusted device.

• Inherence: such as a fingerprint or facial recognition.

The key difference between traditional two-factor authentication in digital payments and SCA is that the latter does not simply require two factors, it imposes specific standards that ensure the independence of the verification factors and make them difficult to breach or bypass.

Strong Customer Authentication (SCA) has become a global standard for several reasons, including:

• Reducing electronic fraud: It adds extra layers of protection that make account theft or the use of stolen payment data more difficult.

• Building confidence in digital payments: Customers feel more secure when they know that additional verification procedures are in place to protect their accounts and transactions.

• Keeping pace with regulatory developments: Financial systems around the world encourage or mandate the implementation of stronger verification methods to protect users.

• Supporting the growth of e-commerce: The higher the security levels, the greater users' confidence in carrying out digital transactions and benefiting from electronic services.

How The 3D Secure Protocol Works To Protect Transactions

3D Secure is one of the most well-known security protocols used in card-based electronic payments, and it works alongside two-factor authentication in digital payments to enhance transaction security.

It was developed to add an extra verification layer when completing online purchases.

When a payment operation is executed, the system does not simply verify the card data, it also requests confirmation of the cardholder's identity through an additional method, such as:

• A one-time verification code (OTP).

• A confirmation notification via the banking app.

• Biometric authentication in some cases.

The protocol operates through verification between three main parties:

• The merchant or payment gateway.

• The card-issuing bank.

• The global card network.

This additional verification helps reduce the risks of using stolen cards or leaked data in unauthorized purchases, which enhances customer protection during payment and raises the level of confidence in electronic transactions.

The Difference Between 3D Secure 1.0 And 3D Secure 2.0 And Its Impact On Experience

With the evolution of e-commerce and the growing use of smartphones, the second generation of the protocol was developed to address some of the challenges that emerged in the first version.

Here are the differences between them:

One-Time Password (OTP): Its Advantages And Limitations

OTP in electronic transactions is one of the most widely used verification methods, where a temporary code is sent to the user via text message or a banking app to be entered during the execution of the operation.

Here are the most important advantages and limitations:

For this reason, OTP is viewed today as part of an integrated protection system, rather than a fully standalone protective measure.

Nevertheless, many two-factor authentication applications in digital payments rely on OTP codes as an additional verification factor.

Biometric Authentication In Payments: Fingerprint And Facial Recognition

Biometric authentication has become one of the most widely used verification methods in modern financial services, relying on unique characteristics linked to the user themselves. Its most well-known forms include:

• Fingerprint.

• Facial recognition.

Biometric authentication is growing significantly in popularity because it cannot be forgotten the way passwords can, and it provides a faster experience for the user.

It also reduces reliance on codes and data that can be stolen, and therefore raises the level of security when combined with other verification methods.

For this reason, many modern payment systems now rely on a combination of two-factor authentication in digital payments, biometric technologies, and other advanced verification methods, with the aim of providing greater protection for users.

Advanced payment gateways such as MadfoatCom's electronic payment gateway support the application of modern security standards that help businesses protect transactions and strengthen customer confidence during the execution of digital payments, making them a strong example of verification technologies in payment gateways.

How Authentication Layers Affect Payment Completion Rates

Authentication layers play an important role in protecting electronic transactions, but they also directly affect the user experience and the rate at which payment operations are completed.

Every additional step the customer goes through before completing the operation may increase the level of security, but it may also increase the likelihood of the customer abandoning the purchase if the process is complex or takes too long.

For this reason, financial institutions and payment service providers seek to achieve a balance between two key factors:

• Reducing the risks of fraud and unauthorized operations.

• Maintaining an easy and fast payment experience for customers.

When verification procedures are appropriate to the level of risk, the customer feels secure without encountering unnecessary complications.

If authentication procedures are excessive, however, they may lead to an increase in payment abandonment rates and a decline in user satisfaction.

In general, applying two-factor authentication in digital payments in a balanced manner helps reduce fraud without significantly affecting the user experience.

When Is Additional Authentication Necessary And When Is It An Unnecessary Burden?

Not all transactions are the same in terms of risk level, so not every payment operation requires the same level of verification. Additional authentication is necessary when:

• The transaction value is high.

• The operation is being executed from an unfamiliar device or location.

• Indicators of unusual or suspicious activity appear.

• Account data or payment methods are being changed.

• The operation relates to highly sensitive services or data.

On the other hand, it may become an unjustified burden when:

• It is requested for every operation regardless of the risk level.

• It repeatedly causes delays in completing payments.

• It requires many steps for low-value, low-risk operations.

• It negatively affects the user experience without achieving any real security benefit.

For this reason, modern systems are moving toward applying authentication in a flexible manner based on the level of risk, rather than imposing the same procedures on all transactions.

Risk-Based Authentication: Smart Verification Based On Transaction Risk

Risk-Based Authentication (RBA) is one of the most advanced verification methods in modern payment systems, because it relies on analyzing the risk level of each transaction before determining the need for additional verification steps.

Rather than requiring all users to follow identical verification procedures, the system analyzes a set of factors such as:

• The user's geographical location.

• The device being used.

• The usual purchasing pattern.

• The value of the transaction.

• The time of the transaction.

• Previous account behavior.

If the transaction is considered low-risk, it can be allowed to proceed quickly and with fewer steps.

If unusual indicators appear, however, additional authentication is requested, such as OTP or biometric verification. This mechanism helps to:

• Strengthen customer protection during payment.

• Reduce fraud attempts.

• Improve transaction completion rates.

• Achieve a better balance between security and ease of use.

How To Choose The Right Authentication Level For Your Business Type And Transaction Value

There is no single authentication mechanism that suits all types of businesses, the level of protection must therefore be chosen according to the nature of the activity and the risks associated with it:

• For low-value transactions: Simple verification procedures may be sufficient, combined with continuous monitoring for suspicious activities.

• For medium-value transactions: It is preferable to use two-factor authentication in digital payments, with additional verification methods when needed.

• For high-value transactions: It is recommended to apply Strong Customer Authentication (SCA) alongside multiple verification technologies such as OTP or biometric authentication.

• For high-risk activities: Such as financial services or platforms handling sensitive data, advanced verification systems and continuous risk analysis must be relied upon.

In general, the greater the number of users and payment channels, the greater the need for payment solutions that support modern verification technologies and integrated risk management.

Conclusion

With the growing reliance on digital payments, authentication is no longer just an additional step during the payment process, it has become a fundamental element for protecting customers and reducing fraud risks.

As verification technologies evolve, it has become possible to combine high security with a seamless user experience without sacrificing either.

Therefore, adopting secure payment solutions that rely on the latest verification and authentication standards, such as MadfoatCom's electronic payment gateway, helps institutions build confidence in their digital transactions and provide greater protection for their customers in every payment operation.

FAQs

What Is The Purpose Of Activating Two-Factor Authentication?

To add an extra security layer for verifying the user's identity and reducing the likelihood of unauthorized access to accounts or payment methods.

What Is The Importance Of Activating Two-Factor Authentication For Completing Electronic Payment Operations?

It helps protect transactions from fraud and data theft, even if another person manages to obtain the password or card details.

What Is The Difference Between Two-Factor Authentication And Strong Customer Authentication (SCA)?

Two-factor authentication relies on two factors to verify identity, while Strong Customer Authentication (SCA) imposes specific standards for using independent verification factors in accordance with higher regulatory and security requirements.

What Is A One-Time Password (OTP)?

It is a temporary code sent to the user via their phone or banking app, used only once to confirm identity or complete a transaction.

Does Additional Authentication Affect Payment Speed?

It may add a few seconds to the process, but it provides a higher level of protection and helps reduce the risks of electronic fraud.

What Are The Best Modern Verification Methods At Checkout?

They include two-factor authentication in digital payments, 3D Secure technology, OTP codes, and biometric authentication such as fingerprint and facial recognition.

 المصادقة الثنائية والمصادقة القوية في الدفع: ما الفرق وكيف تحمي عملاءك؟

المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني أصبحت اليوم واحدة من أهم طبقات الأمان التي تعتمد عليها الأنظمة المالية الحديثة لحماية المستخدمين أثناء تنفيذ عمليات الدفع عبر الإنترنت، خصوصًا مع تزايد الاعتماد على المعاملات الرقمية في القطاعات الحكومية والتجارية. فهذا النوع من التحقق لا يقتصر على إدخال كلمة المرور فقط، بل يضيف خطوة إضافية للتأكد من هوية المستخدم، مما يقلل بشكل كبير من فرص الوصول غير المصرح به إلى الحسابات المالية.

وفي مقالنا اليوم، سنوضّح أفضل حلول التحقق الأكثر قوة ومرونة، خاصة وفي ظل تطور تقنيات الاحتيال الإلكتروني. كما سنبيّن كيف يمكن تبني الحل الأفضل لضمان حماية العميل أثناء الدفع دون التأثير على سهولة تجربة الاستخدام.

ما المقصود بالمصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني (2FA)؟

المصادقة الثنائية أو Two-Factor Authentication هي آلية أمان تُستخدم بغرض التحقق من الهوية عند الدفع أو تسجيل الدخول إلكترونيًا.

وذلك من خلال طلب عاملين مختلفين للتحقق بدلًا من الاعتماد على كلمة المرور وحدها. كما يعتمد هذا الأسلوب على الجمع بين عنصرين من العناصر التالية:

• شيء يعرفه المستخدم مثل كلمة المرور أو الرقم السري.

• شيء يمتلكه المستخدم مثل الهاتف المحمول أو تطبيق المصادقة.

• شيء يخص المستخدم مثل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه.

فعلى سبيل المثال، بعد إدخال كلمة المرور أو بيانات البطاقة، قد يُطلب من المستخدم إدخال رمز تحقق لمرة واحدة (OTP) يتم إرساله إلى هاتفه.

وبهذا، حتى إذا تمكن شخص من الحصول على كلمة المرور أو بيانات البطاقة، فلن يتمكن من إتمام العملية دون عامل التحقق الثاني، وهذا من أفضل التقنيات لحماية العميل أثناء الدفع.

وتُعد المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني من أكثر الوسائل فعالية في الحد من عمليات الاحتيال والوصول غير المصرح به إلى الحسابات والمعاملات المالية.

المصادقة القوية للعملاء (SCA): لماذا أصبحت معيارًا عالميًا؟

المصادقة القوية للعملاء (Strong Customer Authentication) هي إطار أمني متقدم يهدف إلى تعزيز التحقق من هوية المستخدمين أثناء تنفيذ المعاملات الإلكترونية. كما تشترط استخدام عاملين مستقلين على الأقل من الفئات الثلاث التالية:

• المعرفة: مثل كلمة المرور أو الرقم السري.

• الحيازة: مثل الهاتف المحمول أو جهاز موثوق.

• الخصائص الشخصية: مثل البصمة أو التعرف على الوجه.

ويكمن الفرق الأساسي بين المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني التقليدية وSCA في أن الأخيرة لا تكتفي بطلب عاملين فقط، بل تفرض معايير محددة تضمن استقلالية عوامل التحقق وصعوبة اختراقها أو تجاوزها.

وقد أصبحت المصادقة القوية للعملاء معيارًا عالميًا لعدة أسباب، منها:

• الحد من الاحتيال الإلكتروني، فهي تضيف طبقات حماية إضافية تجعل سرقة الحسابات أو استخدام بيانات الدفع المسروقة أكثر صعوبة.

• تعزيز الثقة في المدفوعات الرقمية، حيث يشعر العملاء بمزيد من الأمان عندما يعلمون أن هناك إجراءات تحقق إضافية تحمي حساباتهم ومعاملاتهم.

• مواكبة التطورات التنظيمية والأنظمة المالية حول العالم والتي تشجع أو تفرض تطبيق أساليب تحقق أكثر قوة لحماية المستخدمين.

• دعم نمو التجارة الإلكترونية، فكلما ارتفعت مستويات الأمان، زادت ثقة المستخدمين في إجراء المعاملات الرقمية والاستفادة من الخدمات الإلكترونية.

كيف يعمل بروتوكول 3D Secure في حماية المعاملات؟

يُعد 3D Secure أحد أشهر بروتوكولات الأمان المستخدمة في المدفوعات الإلكترونية بالبطاقات، والتي تعمل جنبًا إلى جنب مع المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني لتعزيز أمان المعاملات.

وقد تم تطويره لإضافة طبقة تحقق إضافية عند إتمام عمليات الشراء عبر الإنترنت. فعند تنفيذ عملية الدفع، لا يكتفي النظام بالتحقق من بيانات البطاقة فقط، بل يطلب التحقق من هوية صاحب البطاقة من خلال وسيلة إضافية مثل:

• رمز تحقق لمرة واحدة (OTP).

• إشعار تأكيد عبر التطبيق البنكي.

• المصادقة البيومترية في بعض الحالات.

ويعمل البروتوكول من خلال التحقق بين ثلاثة أطراف رئيسية:

• التاجر أو بوابة الدفع.

• البنك المُصدر للبطاقة.

• شبكة البطاقات العالمية.

وهذا التحقق الإضافي يساعد على تقليل مخاطر استخدام البطاقات المسروقة أو البيانات المسربة في عمليات شراء غير مصرح بها، مما يعزز حماية العميل أثناء الدفع ويرفع مستوى الثقة في المعاملات الإلكترونية.

الفرق بين 3D Secure 1.0 و3D Secure 2.0 وتأثيره على التجربة

مع تطور التجارة الإلكترونية وتزايد استخدام الهواتف الذكية، تم تطوير الجيل الثاني من البروتوكول لمعالجة بعض التحديات التي ظهرت في الإصدار الأول. وإليك الفروقات بينهم:

رمز التحقق لمرة واحدة (OTP): مزاياه وقيوده

يُعد OTP في المعاملات الإلكترونية من أكثر وسائل التحقق استخدامًا، حيث يتم إرسال رمز مؤقت للمستخدم عبر رسالة نصية أو تطبيق مصرفي ليتم إدخاله أثناء تنفيذ العملية. وإليك أهم المميزات والقيود:

لذلك يُنظر إلى OTP اليوم كجزء من منظومة حماية متكاملة، وليس كوسيلة حماية مستقلة بالكامل. ومع ذلك، تعتمد العديد من تطبيقات المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني على رموز OTP كعامل تحقق إضافي.

المصادقة البيومترية في الدفع: البصمة والتعرف على الوجه

أصبحت المصادقة البيومترية من أكثر وسائل التحقق انتشارًا في الخدمات المالية الحديثة، حيث تعتمد على خصائص فريدة مرتبطة بالمستخدم نفسه. ومن أشهر صورها:

• بصمة الإصبع.

• التعرف على الوجه.

وتزداد شعبية المصادقة البيومترية بشكل كبير لأنه لا يمكن نسيانها مثل كلمات المرور، وتوفر تجربة أسرع للمستخدم.

كما أنها تقلل الاعتماد على الرموز والبيانات التي يمكن سرقتها، وبالتالي فإنها ترفع مستوى الأمان عند دمجها مع وسائل تحقق أخرى.

ولهذا أصبحت العديد من أنظمة الدفع الحديثة تعتمد على مزيج من المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني والتقنيات البيومترية ووسائل التحقق المتقدمة الأخرى، بهدف توفير حماية أكبر للمستخدمين.

وتدعم بوابات الدفع المتطورة مثل بوابة مدفوعاتكم للدفع الإلكتروني تطبيق معايير الأمان الحديثة التي تساعد الشركات على حماية المعاملات وتعزيز ثقة العملاء أثناء تنفيذ المدفوعات الرقمية.

كيف تؤثر طبقات المصادقة على معدل إتمام عمليات الدفع؟

تلعب طبقات المصادقة دورًا مهمًا في حماية المعاملات الإلكترونية، لكنها تؤثر أيضًا بشكل مباشر على تجربة المستخدم ومعدل إتمام عمليات الدفع.

فكل خطوة إضافية يمر بها العميل قبل إكمال العملية قد تزيد مستوى الأمان، لكنها قد تزيد أيضًا احتمالية التخلي عن عملية الشراء إذا كانت معقدة أو تستغرق وقتًا طويلًا.

ولهذا تسعى المؤسسات المالية ومزودو خدمات الدفع إلى تحقيق توازن بين عاملين أساسيين:

• تقليل مخاطر الاحتيال والعمليات غير المصرح بها.

• الحفاظ على تجربة دفع سهلة وسريعة للعملاء.

فعندما تكون إجراءات التحقق مناسبة لطبيعة المخاطر، يشعر العميل بالأمان دون أن يواجه تعقيدات غير ضرورية. أما إذا كانت إجراءات المصادقة مبالغًا فيها، فقد تؤدي إلى زيادة معدل التخلي عن الدفع وانخفاض رضا المستخدمين.

وبشكل عام، يساعد تطبيق المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني بشكل متوازن على تقليل الاحتيال دون التأثير الكبير على تجربة المستخدم.

متى تكون المصادقة الإضافية ضرورية ومتى تكون عبئًا غير مبرر؟

ليست جميع المعاملات متشابهة من حيث مستوى المخاطر، لذلك لا تحتاج كل عملية دفع إلى المستوى نفسه من التحقق. تكون المصادقة الإضافية ضرورية عندما:

• تكون قيمة المعاملة مرتفعة.

• يتم تنفيذ العملية من جهاز أو موقع غير معتاد.

• تظهر مؤشرات على نشاط غير طبيعي أو مشبوه.

• يتم تغيير بيانات الحساب أو وسائل الدفع.

• تتعلق العملية بخدمات أو بيانات عالية الحساسية.

وفي المقابل، قد تصبح عبئًا غير مبرر عندما:

• تُطلب في كل عملية بغض النظر عن مستوى المخاطر.

• تتسبب في تأخير إتمام المدفوعات بشكل متكرر.

• تتطلب خطوات كثيرة لعمليات منخفضة القيمة ومنخفضة المخاطر.

• تؤثر سلبًا على تجربة المستخدم دون تحقيق فائدة أمنية حقيقية.

ولهذا تتجه الأنظمة الحديثة إلى تطبيق المصادقة بشكل مرن يعتمد على مستوى المخاطر بدلًا من فرض الإجراءات نفسها على جميع المعاملات.

المصادقة الذكية القائمة على المخاطر (Risk-Based Authentication)

تُعد المصادقة القائمة على المخاطر (RBA) من أكثر أساليب التحقق تطورًا في أنظمة الدفع الحديثة، لأنها تعتمد على تحليل مستوى المخاطر لكل معاملة قبل تحديد الحاجة إلى خطوات تحقق إضافية.

بدلًا من مطالبة جميع المستخدمين بإجراءات تحقق متطابقة، يقوم النظام بتحليل مجموعة من العوامل مثل:

• موقع المستخدم الجغرافي.

• الجهاز المستخدم.

• نمط الشراء المعتاد.

• قيمة العملية.

• وقت تنفيذ المعاملة.

• سلوك الحساب السابق.

فإذا اعتُبرت العملية منخفضة المخاطر، يمكن السماح بإتمامها بسرعة وبخطوات أقل. أما إذا ظهرت مؤشرات غير معتادة، فيتم طلب مصادقة إضافية مثل OTP أو التحقق البيومتري. وتساعد هذه الآلية على:

• تعزيز حماية العميل أثناء الدفع.

• تقليل محاولات الاحتيال.

• تحسين معدل إتمام المعاملات.

• تحقيق توازن أفضل بين الأمان وسهولة الاستخدام.

كيف تختار مستوى المصادقة المناسب لنوع نشاطك وقيمة معاملاتك؟

لا توجد آلية مصادقة واحدة تناسب جميع الأنشطة التجارية، لذلك يجب اختيار مستوى الحماية وفقًا لطبيعة النشاط والمخاطر المرتبطة به. حيث:

• للمعاملات منخفضة القيمة: يمكن الاكتفاء بإجراءات تحقق بسيطة مع مراقبة الأنشطة المشبوهة بشكل مستمر.

• للمعاملات متوسطة القيمة: يُفضّل استخدام المصادقة الثنائية في الدفع الإلكتروني مع وسائل تحقق إضافية عند الحاجة.

• للمعاملات عالية القيمة: يُنصح بتطبيق المصادقة القوية للعملاء (SCA) مع استخدام تقنيات تحقق متعددة مثل OTP أو المصادقة البيومترية.

• للأنشطة ذات المخاطر المرتفعة: مثل الخدمات المالية أو المنصات التي تتعامل مع بيانات حساسة، يجب الاعتماد على أنظمة تحقق متقدمة وتحليل مستمر للمخاطر.

وبشكل عام، كلما زاد عدد المستخدمين وقنوات الدفع، زادت الحاجة إلى حلول دفع تدعم تقنيات التحقق الحديثة وإدارة المخاطر بشكل متكامل.

الخاتمة

في ظل تزايد الاعتماد على المدفوعات الرقمية، لم تعد المصادقة مجرد خطوة إضافية أثناء الدفع، بل أصبحت عنصرًا أساسيًا لحماية العملاء والحد من مخاطر الاحتيال. ومع تطور تقنيات التحقق، أصبح بالإمكان الجمع بين الأمان العالي وتجربة المستخدم السلسة دون التضحية بأي منهما.

ولذلك، فإن تبنّي حلول دفع آمنة تعتمد على أحدث معايير التحقق والمصادقة، مثل بوابة مدفوعاتكم للدفع الإلكتروني، يساعد المؤسسات على تعزيز الثقة في معاملاتها الرقمية وتوفير حماية أكبر لعملائها في كل عملية دفع.

الأسئلة الشائعة

ما الهدف من تفعيل المصادقة الثنائية؟

إضافة طبقة أمان إضافية للتحقق من هوية المستخدم وتقليل احتمالية الوصول غير المصرح به إلى الحسابات أو وسائل الدفع.

ما أهمية تفعيل المصادقة الثنائية لإتمام عمليات الدفع الإلكتروني؟

تساعد على حماية المعاملات من الاحتيال وسرقة البيانات، حتى في حال حصول شخص آخر على كلمة المرور أو بيانات البطاقة.

ما الفرق بين المصادقة الثنائية والمصادقة القوية للعملاء (SCA)؟

المصادقة الثنائية تعتمد على عاملين للتحقق من الهوية، بينما تفرض المصادقة القوية معايير محددة لاستخدام عوامل تحقق مستقلة وفق متطلبات تنظيمية وأمنية أعلى.

ما هو رمز التحقق لمرة واحدة (OTP)؟

هو رمز مؤقت يُرسل إلى المستخدم عبر الهاتف أو التطبيق البنكي ويُستخدم لمرة واحدة فقط لتأكيد الهوية أو إتمام المعاملة.

هل تؤثر المصادقة الإضافية على سرعة الدفع؟

قد تضيف ثوانٍ قليلة إلى العملية، لكنها توفر مستوى أعلى من الحماية وتساعد على تقليل مخاطر الاحتيال الإلكتروني.

ما هي أفضل وسائل التحقق الحديثة عند الدفع؟

تشمل المصادقة الثنائية، وتقنية 3D Secure، ورموز OTP، والمصادقة البيومترية مثل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه.